月供收入比

　　高于35%即“超标”

　　某网站最新的一项调查显示，有91.1%的人购房用了按揭。其中，月供占月收入20%至50%的人数有54.1%，月供占月收入50%以上的达到31.75%。从这一组数据可以看出，近几年如果没有住房按揭贷款，国内房地产市场要在短期内繁荣起来是不可能的。但是，这样也有成本与风险。如果年轻人进行住房按揭不把这些成本与风险考虑在决策之内，那么个人就可能面临家庭负债过重的风险。目前，国内设定的标准是首付不低于总房款的20%、个人月供按揭贷款/月收入不得超过50%。而在美国等国家，一般是要求月供款占月收入的28%-35%，超过这个限度就高了。

　　近年来，一直有年轻的朋友问笔者：房价高不高？要不要买房？什么时候买房……

　　笔者往往会告诉他们，可以用以下3条标准来测算。

　　一是房价收入比。联合国1993年对世界107个国家进行了全面研究得出的标准是3至6倍。即你购买一套房子时，总房款(包括装修费)与家庭税后收入之比如果为3至6倍，则说明这种房价在你的支付能力内。这一比例越高，说明房价就越高。

　　二是个人住房按揭月供款与家庭每月可支配收入比(要把利率风险考虑进去)。

　　这个比一般在28%至35%，如果超过35%，则个人负担过重，不仅挤压个人其他消费，而且会降低家庭的生活质量。

　　三是家庭负债余额(即家庭的各种负债，如汽车贷款、信用卡、私人借款、教育贷款等)与家庭总收入比。这一比例不能超过50%。从上述的网络调查来看，国内不少民众特别是年轻一族在做购房决策时没有进行仔细测算，蜂拥购房，从而导致月供收入比过高。而这又是房价一路高涨的原因。

责任编辑：叶青